学資保険の受け取り時期と金額　進路ラフスケッチで教育費の山をイメージする

受け取り時期と金額を、子どもの進路イメージと重ねて考えます。

小さな子どもが目の前で積み木を重ねている横で、学資保険のパンフレットを広げると、数字ばかりが目について気持ちが遠のいてしまうことがあります。 その一方で、高校や大学の入学時期に教育費が大きく動くことは、何となく頭の片すみにあるという方も多いのではないでしょうか。 学資保険は、この「教育費が大きく動くタイミング」に合わせてお金を受け取る仕組みをつくる商品と考えると、全体像が少し見えやすくなります。

進路ラフスケッチという、ざっくりした設計図を描きます。

ここでは、「進路ラフスケッチ」という考え方で整理してみます。 進路ラフスケッチとは、細かな学校名までは決めずに、公立中心で進むのか、私立や留学も候補に入れるのかといった、おおまかな方向だけを先に決めておくことです。 文部科学省の調査では、公立と私立では、小学校から高校までの学習費に数百万円単位の差が出ることが報告されています。 大学についても、自宅通学か一人暮らしか、国公立か私立かによって、必要な費用が大きく変わることが示されています。

こうした差を一つひとつ正確に見積もる必要はありませんが、「公立メインで考える場合」「高校から私立の可能性を見ておきたい場合」など、いくつかのざっくりしたパターンを思い浮かべるだけでも、受け取り時期と金額のイメージがつかみやすくなります。 進路ラフスケッチは、あくまで消しゴムで何度でも描き直せる下書きとして考えておくと、気持ちが軽くなります。

受け取り時期と金額を、家計のリズムと役割分担で整理します。

学資保険の設計で迷いやすいのが、「いつ、いくら受け取るか」という点です。 ここでは、「月々の貯蓄で備える部分」と、「学資保険でまとめて受け取る部分」を分けて考えると整理しやすくなります。

例えば、大学入学時の入学金や初年度の授業料など、まとまった支出は学資保険でカバーし、高校までの塾代や部活動費、日々の学用品などは、毎月の貯蓄やボーナスから少しずつ積み立てるという分け方があります。 別の例として、高校入学と大学入学のそれぞれで一部ずつ学資保険を受け取り、残りは日常の家計から準備するという考え方もあります。

どちらが良いかは、その家庭の価値観や働き方によって変わります。 共働きでボーナスが安定している場合は、毎月の保険料を抑えつつボーナスから貯蓄を増やす方法が合うかもしれません。 逆に、収入が月ごとに安定している家庭では、無理のない範囲で保険料を設定し、学資保険の受け取りを「教育費の柱」として位置付けると安心感が高まりやすくなります。

決めつけすぎずに、今わかる数字だけで一度組み立ててみます。

「まだ子どもが小さいのに、進路を決めてしまって良いのだろうか」という戸惑いも自然な感情です。 実際には、学資保険の多くは途中で見直しや解約ができるものもあり、契約時のイメージが絶対に変えられないというわけではありません。 そのため、今の段階では、分かっている数字だけで一度たたき台を作り、数年ごとに見直していくという発想のほうが、現実に沿った準備になりやすいと言えます。

具体的には、おおよその教育費の目安を確認したうえで、「高校入学」と「大学入学」のどちらを重く見るか、「自宅通学を前提にするか」「一人暮らしの可能性を残すか」といった問いを、家族でゆっくり話し合ってみます。 そのうえで、学資保険の受け取り時期や金額を仮決めし、家計全体の中で無理がないかを、他の保険や住宅ローン、日々の生活費と並べて確認していきます。

家族の価値観と生活スタイルを、設計に静かに映し込みます。

教育費の準備方法には、「正解」と呼べる一つの型はありません。 祖父母からのサポートが期待できる家庭もあれば、夫婦だけで計画したい家庭もあります。 地元の公立校を中心に通わせたいという考え方もあれば、早い時期から私立や海外を視野に入れる場合もあります。

大切なのは、「この家では、子どもの教育にどんな優先順位を置くのか」という軸を共有することです。 その軸をもとに、学資保険はあくまで教育費準備の一部として位置付け、預金やつみたて投資など他の方法と組み合わせながら、自分たちの生活リズムに合ったプランを組み立てていきます。 学資保険を選ぶ作業は、単なる商品の比較ではなく、「どんなリズムで子どもの成長を支えたいか」を言葉にしていく時間でもあると言えるでしょう。

おすすめのアドバイザーはこちらPR

▲【クリック】学資保険一括資料請求

▲【クリック】将来への安心設計を